이자율이 같다고 해서
실제로 손에 쥐는 수익까지 같아지는 것은 아닙니다.
같은 금리를 봤는데
누군가는 만족하고,
누군가는 기대보다 적다고 느끼는 이유는
대부분 실효 수익 구조 차이 때문입니다.
이자율과 실효 수익은 다르다
이자율은 상품의 조건이고
실효 수익은 실제 결과입니다.
세금
납입 방식
유지 조건에 따라
같은 이자율이라도 결과는 달라집니다.
세금이 체감 수익을 깎는다
예·적금 이자는
세전 금리로 표시됩니다.
이자소득세가 적용되면
표시된 금리 그대로를 받지 못합니다.
금리가 같아 보여도
세후 수익은 다르게 느껴질 수 있습니다.
납입 방식이 수익을 바꾼다
정기예금은
목돈 전체에 이자가 붙고,
적금은
매달 쌓이는 금액에만
기간별로 이자가 붙습니다.
같은 이자율이라도
납입 구조에 따라
실제 수익 차이가 생깁니다.
유지 조건이 수익을 좌우한다
중도 해지
우대 조건 미충족
자동이체 실패 같은 사소한 변수로도
수익은 크게 달라집니다.
조건을 끝까지 유지하지 못하면
이자율이 의미 없어질 수 있습니다.
정리하면
예·적금에서 중요한 것은
이자율 숫자 자체가 아니라
실제로 적용되는 구조입니다.
같은 이자율인데
수익이 다르게 느껴진다면
그건 이상한 상황이 아니라
계산 방식의 차이입니다.